DeFi – zdecentralizowane finanse w pigułce

DeFi Poradniki

4 marca, 2020

2390

Podziel się na FB Tweetnij Udostępnij na LinkedIn Przypnij na Pintrest

Czym jest DeFi? – DeFi to nic innego jak zdecentralizowane finanse (Decentralized Finance). Termin ten ma bardzo duże znaczenie zwłaszcza w przypadku gospodarki. Na tradycyjnym rynku wszelkie usługi finansowe, z których można skorzystać są scentralizowane. Oznacza to w praktyce to, iż pieczę nad tego typu usługami sprawują różnego rodzaju instytucje, stale je kontrolując. Najpopularniejszym przykładem takiej instytucji jest bank, który ma swoistą władzę nad ludzkimi pieniędzmi, które są im powierzane, np. w ramach lokaty terminowej. Ponadto pieniądze znajdujące się na koncie bankowym w każdym momencie mogą zostać zajęte, np. w przypadku nieterminowej spłaty kredytu lub też wtedy, gdy posiada się spore długi i na konto wchodzi komornik. W gruncie rzeczy człowiek ma tylko pozorną kontrolę nad własnymi środkami finansowymi.

Zdecentralizowane finanse – na czym konkretnie polegają?

Rozwiązaniem opisywanego wyżej problemu mogą się okazać tzw. zdecentralizowane finanse. Swoim zasięgiem obejmują one wiele podmiotów. Przede wszystkim chodzi o zasoby cyfrowe, ale też inteligentne umowy zawierane poprzez wykorzystanie rozbudowywanej technologii Blockchain. DeFi w praktyce oznacza otwarty rynek finansowy. Wszelkie usługi oraz narzędzia nie są kontrolowane przez zewnętrzne instytucje, dzięki czemu zainteresowani obejmują nad nimi większą kontrolę. DeFi to zbiór aplikacji, które oparte są głównie na łańcuchu bloków Ethereum. W związku z tym można je:

łączyć,
dowolnie modyfikować,
integrować.

Wszystko to po analizie własnych potrzeb, więc nie ma nic dziwnego w tym, że do takich rozwiązań przekonuje się coraz większe grono osób. Podstawowymi zaletami zdecentralizowanych finansów są:

pełna kontrola nad zebranymi środkami finansowymi,
bezpiecznie przechowywanie, handlowanie oraz pomnażanie środków finansowych,
brak kontroli ze strony zewnętrznych instytucji,
inwestowanie we wszelkie aktywa oparte na technologii Blockchain,
dużo mniejsze koszta transakcyjne.

Jakie są najważniejsze korzyści ze zdecentralizowanych finansów?

Jak zostało to wspomniane, zdecentralizowane finanse wykorzystują kluczowe zasady funkcjonowania sieci Ethereum w celu zwiększenia bezpieczeństwa finansowego, przejrzystości, dostarczania płynności i możliwości rozwoju/wsparcia systemów ekonomicznych.

Zdecentralizowane finanse (DeFi) oferują Przejrzystość: Na publicznym blockchainie Ethereum każda transakcja jest transmitowana do innych użytkowników sieci i jest przez nich weryfikowana (tym zajmują się tzw. górnicy). Ten poziom przejrzystości wokół danych transakcji nie tylko pozwala na bogatą analizę danych, ale także zapewnia, że pełna historia operacji jest jawna i dostępna dla każdego. Warto dodać, że Ethereum i działające na nim protokoły DeFi są oparte na otwartym kodzie źródłowym (Open Source), przez co użytkownicy zyskują możliwość audytu, przeglądania i rozwijania kodu razem ze społecznością.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) oferują Programowalność: Wysoce programowalne inteligentne kontrakty automatyzują wykonanie transakcji/operacji i umożliwiają tworzenie nowych instrumentów finansowych oraz aktywów cyfrowych.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) oferują Niezmienność. Odporna na manipulacje koordynacja danych w zdecentralizowanej architekturze blockchain zwiększa bezpieczeństwo i możliwość kontroli.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) oferują Interoperacyjność: Komponowalne oprogramowanie sieci Ethereum zapewnia, że protokoły i aplikacje DeFi są zbudowane tak, aby się integrować i wzajemnie uzupełniać. Dzięki DeFi, programiści i zespoły produktowe mają możliwość elastycznego budowania na istniejących protokołach, dostosowywania interfejsów i integrowania aplikacji innych firm.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) nie wymagają pozwoleń, zezwoleń i licencji: W przeciwieństwie do tradycyjnych finansów, DeFi jest definiowane przez otwarty, pozbawiony jakichkolwiek zezwoleń dostęp: każdy, kto posiada portfel kryptowalutowy i połączenie z Internetem, niezależnie od geografii i często bez minimalnej wymaganej kwoty środków, może uzyskać dostęp do aplikacji DeFi opartych na sieci Ethereum.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) umożliwiają nadzór i kontrolę: Używając portfeli Web3 takich jak MetaMask do interakcji z aplikacjami finansowymi i protokołami DeFi, uczestnicy rynku zawsze zachowują nadzór nad swoimi aktywami i kontrolę nad jakimikolwiek danymi wrażliwymi.

Jak widać warto zdecydować się na przejście na tak ciekawą alternatywę, co sprawdza się zwłaszcza w przypadku tych osób, które nie chcą dłużej godzić się na kontrolę banków (lub innych instytucji) nad ich środkami pieniężnymi.

Zdecentralizowane finanse – w jaki sposób można je stosować?

Pożyczki oraz kedyty w DeFi
DeFi oferuje protokoły umożliwiające dostęp do otwartych rynków kredytowych. Są to obecnie najbardziej popularne aplikacje oparte o zdecentralizowane finanse. Do tej pory powstało wiele firm, które w zamian za udzielenie pożyczki w postaci np. BTC, ETH, DAI, USDT itp. oferuje wysoką stopę oprocentowania (nawet do 10%)! Do najpopularniejszych funduszy przyjmujących kapitał kryptowalutowy są: Compound v1, Compound v2, dYdX, Nexo, CoinList, Crypto.com, Aave, DDEX, Dharma, InstaDApp. BlockFi, Celsius, Hodlnaut.

Przy wyborze funduszu oferującego najatrakcyjniejsze oprocentowanie może się przydać narzędzie LoanScan.
Zdecentralizowane rynki kapitałowe
Defi daje ogromną przestrzeń do działań na rynkach finansowych. Począwszy od tworzenia zdecentralizowanych giełd (DEX), nie wymagających pokładania zaufania w organ/firmę zarządzającą, po emisję i posiadanie szerokiego wachlarza konwencjonalnych instrumentów finansowych.
DAO, czyli Zdecentralizowane Organizacje Autonomiczne
DAO to zdecentralizowana, autonomiczna organizacja, która działa zgodnie z przejrzystymi zasadami zakodowanymi na blockchainie Ethereum, eliminując potrzebę istnienia scentralizowanej jednostki administracyjnej. Kilka popularnych protokołów w przestrzeni DeFi, takich jak Maker i Compound, uruchomiło DAO w celu zbierania funduszy, zarządzania operacjami finansowymi i decentralizacji zarządzania. W ramach DAO to użytkownicy podejmują wszystkie decyzje związane z działaniem i przyszłością Organizacji.
Płatności
Płatności peer-to-peer są najbardziej podstawowym przypadkiem użycia w przestrzeni DeFi i w całym ekosystemie blockchain. Technologia łańcuchów blokowych jest zaprojektowana w taki sposób, aby użytkownicy mogli wymieniać kryptowaluty bezpiecznie i bezpośrednio między sobą. Rozwiązania płatnicze DeFi tworzą bardziej otwarty system ekonomiczny dla ludności nieposiadającej rachunku bankowego, a także pomagają dużym instytucjom finansowym usprawnić infrastrukturę rynkową.
Stabilne waluty (Stablecoins)
Stabilna waluta to każda kryptowaluta, która jest powiązana ze stabilnym aktywem takim jak waluty tradycyjne, złoto czy inne kryptowaluty. Stablecoiny zostały pierwotnie opracowane w celu zmniejszenia niestabilnych cen kryptowalut i uczynienia blockchaina realnym rozwiązaniem płatniczym. Obecnie są one wdrażane w całej przestrzeni DeFi – m.in. na platformach pożyczkowych, platformach dostarczania płynności czy zdecentralizowanych giełdach.
Syntetyczne aktywa
Syntetyczne aktywa są pośrednio związane z tematem stabilnych walut. To aktywa kryptowalutowe, które zapewniają ekspozycję na inne aktywa, takie jak złoto, akcje, waluty fiat i kryptowaluty. Są one zabezpieczone przez tokeny zablokowane w inteligentnych kontraktach opartych na Ethereum, z wbudowanymi umowami i mechanizmami motywacyjnymi. Najpopularniejszym protokółem oferującym syntetyczne aktywa jest Synthetix.
Rynki predykcyjne
Rynki predykcyjne oparte na Blockchainie wykorzystują mądrość tłumu i umożliwiają użytkownikom głosowanie i handel wartością na podstawie wyników wydarzeń. Ceny rynkowe stają się w ten sposób wskaźnikami prawdopodobieństwa wystąpienia danego zdarzenia. Augur, popularna platforma zakładów DeFi, oferuje rynki przewidywania wyników wyborów, gier sportowych, wydarzeń gospodarczych i innych.
Zarabiabnie na Yield farming i Liquidity mining
Yield farming / liquidity mining polega na pożyczaniu kryptowalut i dostarczaniu płynności zdecentralizowanym giełdom w zamian za (często wysokie) odsetki i prowizje z opłat. Ponieważ głównym celem giełdy jest płynność, DEX-y starają się nagradzać użytkowników, którzy chcą wnieść kapitał na ich platformę. Biorąc pod uwagę ilość konkurencji między inwestorami i wysokie ceny gazu (opłaty za przetworzenie transakcji w sieci Ethereum), yield farming jest opłacalny tylko wtedy, gdy przeznacza się na niego znaczną sumę pieniędzy.
Technologia „Wrapped” np. „Wrapped Bitcoins (WBTC)”:
Technologia „Wrapped” umożliwia wysyłanie m.in bitcoinów do sieci Ethereum, dzięki czemu bitcoin może być używany bezpośrednio w systemie DeFi Ethereum. WBTC pozwalają użytkownikom zarabiać odsetki od bitcoinów, które pożyczają za pośrednictwem zdecentralizowanych platform pożyczkowych. Terminologia „Wrapped” odwoływuje się również do innych kryptowalut np. Monero (WXRM), Binance Coin (WBNB) i wielu innych.

Czytaj również: DeFi vs CeFi - jakie są różnice i czym się charakteryzują

Korzystanie z DeFi jest stosunkowo proste, ponieważ zainteresowani otrzymują w tym zakresie szereg ciekawych możliwości, w tym tworzenie inteligentnych umów, a także ich realizowanie (w takich przypadkach to wykorzystane kody egzekwują prawo, wiele procesów biznesowych jest wtedy zautomatyzowanych). Dodatkowo Defi pozwala na ekspresowe tworzenie zdecentralizowanych rynków (mowa m.in. o giełdach, na których nigdy nie korzysta się z usług zbędnych pośredników. Tym samym transakcje przebiegają sprawniej i bezpieczniej, a ludzie mają nad nimi stałą kontrolę).

Kolejnym przykładem zastosowania może być udzielanie pożyczek (mowa o natychmiastowych rozliczeniach, ale też wykorzystaniu różnych form zabezpieczeń, m.in. cyfrowych aktywów). Zdecentralizowane finanse mogą być też z łatwością wykorzystane w bankowości, a konkretniej przy emisji stabilnych kryptowalut. Dzięki temu ich wartość nie będzie podlegać większym zmianom. Defi to także doskonała alternatywa dla czasochłonnego procesu pozyskiwania kredytu hipotecznego. Wyeliminowanie pośredników sprawi, że o takie kredyty będzie można starać się w dużo prostszy sposób.