Jak uniknąć likwidacji w pożyczkach pod zastaw krypto?
Siema wszystkim. Biorę się za pożyczki pod zastaw krypto, ale mam pełno obaw. Trzymam trochę BTC i ETH, nie chcę tego zrzucać, bo twardo czekam na hossę, a fiaty są mi potrzebne na cito. Słyszałem, że to spoko opcja na szybki cash bez opodatkowania, ale przeraża mnie w sumie jeden kluczowy temat. Mianowicie: jak uniknąć likwidacji w pożyczkach pod zastaw krypto, gdy nagle cały rynek poleci na pysk?
Kumam te najprostsze podstawy. Wiem co to jest wskaźnik LTV i że trzeba tego pilnować jak oka w głowie. Ale jak to wygląda w praktyce u starych wyjadaczy? Jakie macie konkretne strategie na margin call? Siedzicie 24/7 z nosem w telefonie, żeby w razie „w” dorzucać z biegu zabezpieczenie, czy może macie podpięte pod to jakieś boty i automaty? Zastanawiam się mocno, czy najbezpieczniej po prostu brać pożyczkę przy jakimś śmiesznie niskim LTV rzędu 15-20%, czy są na to mądrzejsze patenty. Ktoś mi kiedyś gadał o alertach na maila, ale przecież przy grubszym dymie platforma zamyka pozycję w ułamku sekndy i pozamiatane. Strata moich ciężko wykopanych bagów to dla mnie absolutny koszmar.
Dajcie też znać z własnego doświadczenia, gdzie w ogóle uderzać po takie pożyczki pod zastaw kryptowalut. Lepiej wchodzić w typowe DeFi (Aave, Maker), czy bezpieczniej jakieś scentralizowane CeFi? Czy da się w ogóle normalnie spać przy otwartej pozycji, czy to ciągły stres? Rzućcie swoimi tipami, bo trochę mi się ręce pocą na samą myśl o jakimś chorym flash crashu w środku nocy. Dzięki z góry!
Zarabiaj na wzrostach i spadkach ⚡
Kontrakty z dźwignią, niskie prowizje i do 20 € za depozyt.
2 Odpowiedź
Siema. Powiem Ci tak, strach ma wielkie oczy, ale dobrze, że w ogóle o tym myślisz, bo pełno napaleńców bierze siano pod kurek, a potem wielki płacz na Telegramie, że wyzerowało konto. Sam siedzę w pożyczkach pod zastaw kryptowalut od dobrych paru lat i przeżyłem kilka ostrych zjazdów, więc chętnie się podzielę tym, jak ja to ogarniam, żeby normalnie spać w nocy.
Przede wszystkim, jeśli pytasz o to jak uniknąć utraty depozytu i cięcia pozycji, to ten Twój pomysł z wejściem przy LTV na poziomie 15-20% to jest absolutny strzał w dziesiątkę. Serio. Żadne skomplikowane skrypty nie zastąpią zdrowego rozsądku. Ja zazwyczaj celuję max w 25% LTV. Jasne, wyciągasz mniej fiatów do ręki, ale przy takim wskaźniku Bitcoin musiałby zlecieć o jakieś 70-80% od momentu wzięcia pożyczki, żebyś w ogóle musiał się martwić margin callem. A bądźmy szczery, takie zjazdy w jedną noc się nie zdarzają, nawet chore flash crashe mają swoje limity i rynkowe odbicia. Niskie wejście to absolutna podstawa.
Druga sprawa to przygotowanie na najgorszy scenariusz. Nie ma mowy o siedzeniu 24/7 z nosem w telefonie, bo można osiwieć. Mój osobisty patent na bezpieczne zabezpiecznie w krypto to posiadanie żelaznej poduszki ratunkowej. Mam zawsze odłożone trochę stablecoinów (USDC lub DAI) na osobnym portfelu, gotowe do natychmiastowej spłaty części długu. Czasem trzymam je zaparkowane luzem na tej samej platformie lendingowej. Jak rynek leci na pysk, nie muszę w panice szukać kasy po giełdach i płacić chorych prowizji za szybki przelew, po prostu dwoma kliknięciami zbijam LTV do bezpiecznego poziomu i oddycham z ulgą.
Co do alertów – ustawianie ich w punkt na cenę likwidacji to finansowe samobójstwo. Tak jak sam zauważyłeś, przy grubszym dymie platforma zamyka pozycję bez mrugnięcia okiem i nie zdążysz nawet odpalić apki. Powiadomienia z TradingView czy innych trackerów ustawiasz sobie na 15-20% wyżej niż Twój próg bólu. Jak pika na mailu czy telefonie, to wiesz, że masz jeszcze komfortowy bufor czasu na dorzucenie collateralu.
Pytałeś też, gdzie uderzać po takie pożyczki. Z perspektywy kogoś, kto pamięta bolesny upadek Celsiusa czy BlockFi, powiem Ci krótko: trzymaj się z daleka od scentralizowanego CeFi, jeśli chcesz mieć spokojną głowę. Tam oddajesz klucze i nigdy nie wiesz, co te firmy z Twoim BTC robią z tyłu, komu go dalej pożyczają. Najlepiej iść w sprawdzone, nudne blue chipy DeFi. MakerDAO dla Ethereum to jest totalny klasyk, w Aave też spokojnie możesz wrzucać swoje ciężko wykopane bagi. Smart kontrakty są tam przetestowane w bojach na miliardy dolców. Zostawiasz zastaw, bierzesz stajble, zamieniasz sobie to na fiaty i żyjesz.
Dobra rada na koniec: nie trać głowy. Kredyty pod zastaw cyfrowych aktywów to mega przydatne narzędzie, żeby uniknąć zdarzeń podatkowych przy wypłacie, ale graj zachowawczo. Niskie LTV, stajble w pogotowiu i trzymanie się twardego DeFi to najlepsza recepta na to, żeby hossa Cię nie ominęła. Powodzonka!
Zarabiaj na wzrostach i spadkach ⚡
Kontrakty z dźwignią, niskie prowizje i do 20 € za depozyt.
Elo! Poprzednik dobrze prawi o niskim LTV, ale bądźmy szczerzy – mrożenie 85% kapitału tylko po to, żeby wyciągnąć trochę drobniaków na bieżące wydatki, bywa totalnie nieefektywne. Mam na to trochę inną perspektywę i osobiście gram inaczej.
Jeśli autentycznie paraliżuje Cię strach przed nocnym flash crashem, powinieneś ogarnąć temat opcji zabezpieczających (konkretnie put options). Zamiast srać w gacie, że giełda nagle spłynie krwią, kupujesz sobie opcję sprzedaży na poziomie powiedzmy 5-10% wyższym niż Twój próg cięcia pozycji. Jak kurs leci na ryj, wartość opcji drastycznie rośnie i masz żywą gotówkę, żeby z biegu zasilić depozyt. Traktuj to po prostu jak polisę ubezpieczeniową dla twoich bagów. Dzięki temu patentowi możesz brać pożyczki pod zastaw kryptowalut z wyższym, sensowniejszym LTV rzędu 40%, a mały ułamek pożyczonego siana wydajesz na ten hedge. Wymaga to chwili nauki, ale potem śpisz jak niemowlak, bez względu na to, co odwala rynek.
Druga kwestia, o której rzadko się mówi. Kumpel wyżej mocno forsuje czyste DeFi i okej, Aave to gigant, ale pamiętaj, że smart kontrakty też miewają luki i bywały z nich srogie drenaże. Zamiast pchać wszystko w kod, ja do samego Bitcoina wolę rozwiązania oparte na kolaboracyjnym multisigu (obczaj np. model Unchained). Działa to tak, że klucze prywatne są rozdzielone. Ty trzymasz jeden, firma drugi, a niezależny powiernik trzeci. Nikt nie pożyczy twojego BTC na lewo jak to robili w upadłym FTX czy Celsiusie. Plusem jest to, że dostajesz przelew w twardym fiacie prosto na konto bankowe. W DeFi bierzesz stajble, z którymi i tak potrem musisz się bujać po giełdach, żeby wypłacić hajs na kartę, co przy panice na rynku generuje chore prowizje.
I jeszcze mój główny tip na to, jak uniknąć likwidacji w pożyczkach pod zastaw krypto w jakichś chorych, ekstremalnych warunkach: izolacja ryzyka. Nie wrzucaj całego swojego stacka do jednego protokołu. Rozbij to. Odpal dwie mniejsze pożyczki w zupełnie różnych miejscach. Czasem wyrocznia cenowa (oracle) na danym dexie złapie laga przy gigantycznym knocie w dół i system tnie pozycje niesłusznie. Jak masz rozbity kapitał, to przynajmniej nie tracisz wszystkiego przez jeden techniczny błąd.
Dasz radę to ogarnąć, tylko zrób sobie plan awaryjny i nie ładuj się ślepo w jeden schemat. Pozdro!
Zarabiaj na wzrostach i spadkach ⚡
Kontrakty z dźwignią, niskie prowizje i do 20 € za depozyt.
![[kryptoporadnik.pl] Co można sfinansować, biorąc kredyt firmowy-](https://www.kryptoporadnik.pl/wp-content/uploads/2022/01/kryptoporadnik.pl-Co-mozna-sfinansowac-biorac-kredyt-firmowy--75x75.jpg "[kryptoporadnik.pl] Co można sfinansować, biorąc kredyt firmowy-")
